Документы

Риск и страхование

• Риск и страхование
• Гарантии
• Вексель
• Поручительство

Сделки между компаниями чреваты рисками и сложностями. Столкнувшись с этим, многие фирмы и инвесторы могут отказаться от участия в таких сделках, даже если они знают их, как прибыльные и платежеспособные предприятия. Благодаря своему спектору гарантийных продуктов, Парамайникс Финанс может заключать коммерческие контракты и снижать риски для инвестиций.

Финансовая гарантия - это не подлежащее отмене «обещание», поддерживаемое третьей стороной. Гарант(третье лицо) обязуется осуществить выплаты одной стороне, если условия договора не будут выполнены другой стороной.

Гарантии могут принимать различные формы в зависимости от условия контракта. Однако все гарантии работают как отдельные соглашения к договору и строго ориентированы на соблюдение условий этого договора.

Гарантиии

• Риск и страхование
• Гарантии
• Вексель
• Поручительство

Хотя основная концепция гарантий остается неизменной, как бы они ни использовались, существует несколько типов гарантий, которые третьи лица могут предоставить предприятиям для обеспечения своих финансовых операций в различных договорных ситуациях. В торговом финансировании гарантии имеют три общих применения.

Во-первых, гарантии могут обеспечить импортерам, предоставляющим частичную оплату или депозиты международным поставщикам, безопасность предоставленного ими финансирования в случае невыполнения поставщиком этого контракта. Этот продукт, называемый гарантией авансового платежа, предоставляется третьей стороной, стороне риска. Во-вторых, гарантии могут также защитить импортеров от риска того, что поставщик не полностью выполнит условия контракта из-за ошибок, задержек или отсутствия качества. Вместо этого третья сторона защищает финансовые затраты импортеров от этих рисков, используя гарантии исполнения, которые гарантируют штрафные санкции или компенсационные выплаты, предусмотренные в контрактах за невыполнение их.

Хотя оба они обеспечивают уровень безопасности для договаривающихся сторон в случае невыполнения обязательств, между финансовой гарантией и страховым продуктом есть три ключевых различия.

Во-первых, гарантии подкрепляются косвенным соглашением между одним из двух бенефициаров сделки (например, импортером товаров) и третьей стороной . Это соглашение находится рядом с первичным соглашением между импортером и экспортером. Напротив, страхование - это прямое соглашение между страховщиком и держателем полиса относительно деятельности держателя полиса.

Во-вторых, гарантии строго ориентированы на исполнение или неисполнение контрактов, тогда как страховые продукты обеспечивают гарантию контрактов для защиты от возможных потерь. Наконец, в то время как страхование обычно может быть отменено либо поставщиком, либо держателем полиса, если предоставлено достаточно уведомления, гарантии не могут быть отменены. Вместо этого они истекают после выполнения контракта, к которому они применены.

Гарантии:

• Обеспечить заверение всех сторон коммерческой сделки в том, что условия контрактов в отношении крупных финансовых вложений будут полностью выполнены.
• Разрешить компаниям давать участникам тендера заверения в том, что они могут выполнять контракты.
• Обеспечить финансовую надежность и кредитоспособность компании за счет поддержки третье стороне.
• Позволить компаниям участвовать в торгах на более крупные или более прибыльные контракты на незнакомых территориях или в незнакомых отраслях, поскольку в основе их заявок лежат финансовые гарантии.
• Разработать и согласовать гарантии таким образом, чтобы они имели гибкие условия для всех сторон.
• Может поддерживать компании в разных правовых юрисдикциях.

Вексель

• Риск и страхование
• Гарантии
• Вексель
• Поручительство

Вексель являетяся одной из форм гарантии предоставляемый третьей стороной, участвующей в коммерческой сделке . Вексель — это ценная бумага, письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте.

Векселя  оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на специализированном предприятии.

Функции

• Вексель в первую очередь является средством для получения кредита. С его помощью  можно оплатить приобретенный товар или услуги, вернуть полученную ссуду, предоставить кредит. Для кредиторов являются привлекательными формальная и материальная строгость векселя, его легкая передаваемость и быстрота взыскания долгов.
• Еще одна функция – возможность его использования в качестве обеспечения сделок.
• Служит инструментом денежных расчетов. Кроме того, он способен ускорять расчеты, поскольку до момента оплаты вексель проходит нескольких держателей, гасит их обязательства и тем самым уменьшает потребность в реальных деньгах.

Отличия от долговой расписки.

• Оформление. Вексель нельзя оформлять в свободной форме. Он должен содержать все необходимые реквизиты сторон. Чаще всего он выпускается на специальной бумаге, которая имеет защиту от подделки. Но оформленный на стандартном листе, он также будет действительным.
• Накладывает строжайшую ответственность. И расписка с ним не сравнится.
• Один вексель может применять в совершенно различных ситуациях и сферах деятельности, потому что не привязывается к условиям сделки. Он является собой гарантом долга.
• Как ценная бумага имеет международный уровень и регулируется отдельным законом, одинаковым во всех странах, подписывавших ту самую конвенцию тридцатого года.

Применять его можно в различных сферах — от уплаты собственных долгов, до продажи банковским организациям. А ценность этой бумаги становится выше по мере приближения обозначенного срока уплаты долга.

Заключение Вексель – ценная бумага, которая прошла проверку временем. Он доказал свою эффективность и надежность. Простота оформления, международное регулирование и широкие возможности использования позволили этому документу пережить не только мировые кризисы и реформы в отдельно взятой стране, но также уход одних цивилизаций и приход других. Так что знать, что это такое, не будет лишним.

Поручительство

• Риск и страхование
• Гарантии
• Вексель
• Поручительство

Поручительство - это форма гарантии, выдаваемой третьей стороной для выплаты прямых убытков, понесенных одной стороной по контракту, если другая сторона по этому контракту нарушает свои договорные или юридические обязательства. Организация или лицо, принимающее на себя эту роль в качестве третьей стороны, также может быть названо поручителем. Посредством поручительства риск неисполнения обязательств договаривающейся стороной передается от договаривающихся сторон к третьей стороне.

Это связано с тем, что третья сторона берет на себя ответственность за выплату долга, если договор, гарантируемый поручительством, нарушается. Как правило, это происходит, когда контрагент, ответственный за эти обязательства, становится неплатежеспособным и следовательно, не может производить платежи. В международных торговых предприятиях поручительства - это жизненно важный способ дать потенциальным инвесторам уверенность в том, что инвестиции в контракты с компаниями, зарегистрированными в международной торговой и правовой юрисдикциях, могут быть возвращены в случае банкротства.

Обычно в поручительстве заинтересованы и кредитор, и должник, поскольку обе стороны (если они добросовестные) стремятся к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств. При этом поручительство служит дополнительной гарантией для них. В чём выгода поручителя, принимающего на себя дополнительные риски? Она может быть вызвана общими экономическими интересами у поручителя и должника. Например, взаимное участие в капиталах друг друга, совместное действие в рамках договора простого товарищества и тому подобное. В таком случае бизнес действует по принципу «один за всех и все за одного».

Если должник или поручитель полностью выплатит кредит, то поручительство автоматически прекращается. При этом погашение долга может происходить как по требованию третьей стороны, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.

Поручительство прекращается в связи с окончанием действия договора поручительства.